ماذا تعرف عن مميّزات وعيوب التّمويل العقاريّ؟
التمويل العقاري هو قرض يقدمه المموّل، سواء كان شركة أو مؤسسة متخصصة، لتمويل المستفيد ليستطيع شراء عقار معين مقابل عقد موقع يضم مقدار المدة اللازمة للسداد وفترة سداد القرض، والشروط مقابل استخدام العقار لضمان مبلغ القرض الذي يحصل عليه الشخص.
ميزات التمويل العقاري
- قيمة النقود والمستقبل، فمن الرائع شراء أصل من القيمة المرتفعة في الغالب بسعر اليوم، ودفع قيمته في المستقبل عن طريق عملة تخفض قيمتها.
- قد تكون بعض التكاليف معفاة من الضرائب، حيث يكون المدين على علم بمقدار قسط قرض التمويل العقاري الذي سيدفعه شهريا، والمبلغ الذي سيدفعه في الضرائب العقارية في حال كانت موجودة في البلد، فهناك عدم يقين أقل عند امتلاك عقار مقارنة بمبلغ الإيجار الشهري الذي يزداد سنويا، حيث سيكون مبلغ قسط التمويل العقاري ثابت طوال مدة القرض التي قد تكون 15 أو 25 أو 30 سنة.
- عادة ما تزداد قيمة العقارات، حيث يكون الفرق بين ثمن الشراء وثمن البيع مكسب للمستثمر، مما يجعل العقار أكثر ربحا مع مرور الزمن، وتزداد قيمة العقارات بسبب زيادة الطلب عليها وتقل قيمتها بسبب انخفاض الطلب عليها، فهي سلعة ذات طلب دائم، لكن قد يزداد الطلب عليها بسبب المضاربات بطريقة وهمية فتصبح أسعارها في السوق وهمية ومٌبالغ في قيمتها.
- يمكّن امتلاك العقارات من بناء حقوق الملكية الخاص بالشخص، فحقوق الملكية هي الفرق بين ثمن شراء العقار والثمن الحالي للعقار، فهي الفرق بين القيمة السوقية للمنزل ومبلغ قرض التمويل العقاري الخاص بالمستثمر، فهي تمثل الأموال التي سيحصل عليها الشخص بعد سداد قرض التمويل العقاري في حال أراد بيع المنزل مثلا.
- الحرية لامتلاك منزل الأحلام في الواقع، والقيام بالتغيرات التي يرغب بها فيه، مثل طلاء الغرف والألوان التي يرغب بها، والتغييرات على الأرضيات، وامتلاك الحيوانات الأليفة دون الحاجة لأخذ إذن من المالك.
عيوب التمويل العقاري
- الدين، حيث سيلتزم الشخص بسداد الكثير من المال خلال فترة معينة من خلال الحصول على قرض التمويل العقاري، بما في ذلك الفائدة، حيث سيدفع الشخص مبلغ أكثر من المبلغ الذي اقترضه على مدار 25 عاما.
- قرض مضمون ضد الممتلكات الخاصة به لذا في حال لم يستطع الشخص الاستمرار في مواكبة سداد قرض التمويل العقاري فقد يؤدي ذلك إلى فقدان المنزل.
- الرسوم والتكاليف الإضافية إلى جانب الفائدة التي يدفعها الشخص، حيث يكون المبلغ المدفوع أكثر مثل تكاليف تقييم وتثمين العقار، وتكاليف تسجيل العقار والمحامي والسماسرة.
- الفائدة المتغيرة على قرض التمويل العقاري حيث ستتغير أسعار الفائدة على القرض العقاري بشكل مستمر، وقد تقل أسعار الفائدة وهو ما يفيد للمستثمر، لكن في حال زادت سعر الفائدة فإن هذا سيعني أن الشخص سيدفع مبلغ أكثر مما كان متوقع، لذا يٌنصح بالفائدة الثابتة، حيث لا تتغير قيمة قرض التمويل العقاري مع مرور الوقت.
- انخفاض قيمة العقار مع الوقت.
